Comment Calculer Facilement sa Valeur Nette?

Que signifie vraiment votre valeur nette?

L’un des calculs les plus utiles qu’une personne puisse faire en ce qui concerne ses finances personnelles est de déterminer sa valeur nette.

Le calcul réel de la valeur nette est vraiment simple. Vous additionnez simplement la valeur de toutes les choses que vous possédez- la valeur de votre maison, la valeur de vos voitures, la valeur de vos comptes d’épargne, de placement et de retraite – et soustrayez de cela la valeur de toutes vos dettes. Le nombre résultant est votre valeur nette.

Valeur Nette = Actifs – Passifs

Les actifs comprennent les liquidités et les investissements, votre maison et autres biens immobiliers, les voitures ou tout autre objet de valeur que vous possédez.

Les passifs sont ce que vous devez sur ces actifs – y compris les prêts automobiles, votre prêt immobilier et autre dettes.

Théoriquement, votre valeur nette est ce que vous auriez en espèces si vous vendiez tous les biens importants et remboursiez toutes vos dettes.

Si votre valeur nette se trouve être négative – ce qui est une réalité pour de nombreuses personnes fraîchement sorties de la fac – votre valeur nette est le montant de la dette que vous devez encore si vous vendez tous les biens que vous possédez, videz chaque compte et reversez tout pour rembourser votre dette.

En réalité, ce n’est pas aussi pratique.

Vous n’allez pas vendre votre maison ou votre voiture en un temps record.

Pour de nombreuses personnes, au moins une partie de leurs actifs se trouvent dans des plans d’épargne qui ont des restrictions sur les retraits immédiats.

Pourquoi calculer sa valeur nette?

Pour moi, une valeur nette est surtout utile comme moyen de mesurer mon progrès en matière de finances personnelles.

Pourquoi? Pratiquement chaque bon mouvement financier que vous faites augmente votre valeur nette. Dans le même temps, la plupart des mauvaises décisions financières que vous prenez réduisent votre valeur nette.

Si je dépense trop au magasin, je baisse le solde de mon compte courant ou augmente le solde de ma carte de crédit. Dans les deux cas, ma valeur nette diminue.

D’un autre côté, si je suis économe avec mon argent et que je trouve un moyen de réduire mes dépenses mensuelles de nourriture et de ménage, cette partie de mon budget va avoir un excédent à la fin du mois. Ma valeur nette augmente.

À première vue, le remboursement de la dette peut sembler ne pas aider votre valeur nette, car votre compte courant baisse en même temps et pour le même montant que le solde de votre dette.

Cependant, votre dette entraîne désormais une baisse des frais bancaires, ce qui signifie qu’au cours des prochains mois, moins de votre argent ira aux créanciers et votre valeur nette augmentera progressivement en raison de vos paiements de dette.

Vous pouvez voir presque tous les mouvements financiers de cette façon.

De bons investissements? Votre valeur nette augmente.

Épargner? Votre valeur nette augmente.

Faire du shopping? Votre valeur nette diminue.

C’est pourquoi, pour moi, la valeur réelle d’un calcul de la valeur nette est la possibilité de le comparer à des calculs antérieurs.

Alors, posez-vous aujourd’hui et calculez votre valeur nette.

Additionnez tous vos actifs, soustrayez toutes vos dettes et enregistrez ce nombre.

Comment calculer sa valeur nette?

Calculer votre valeur nette n’est vraiment pas si difficile. Cela prend juste un peu de temps, une feuille et une calculatrice.

Étape 1: Faites une liste de tous vos actifs et de leur valeur estimée.

Cela comprend vos liquidités, les soldes de vos comptes d’épargne et de votre compte courant, toutes les obligations et actions que vous pourriez avoir, la valeur totale de vos avoirs, votre maison et vos voitures.

Je n’inclus généralement aucun bien physique moins précieux qu’une voiture, mais vous pouvez le faire si vous le souhaitez.

Alors que certains de ces actifs auront des valeurs très spécifiques et évidentes (comme votre relevé bancaire), d’autres vous demanderont de faire une estimation.

Des sites comme Le Bon Coin ou Se Loger ou une agence immobilière peuvent offrir des valeurs estimées de la maison, et bien qu’ils ne doivent pas être pris à la lettre, ils peuvent vous donner une idée approximative de la valeur de votre maison.

Un garagiste du coin peut vous aider à déterminer la valeur de votre voiture, et la recherche d’articles comparables sur un site de revente comme eBay ou Le Bon Coin peut vous aider à évaluer la valeur réelle d’autres objets aléatoires.

Je fais généralement une liste qui indique les actifs en gros caractères en haut.

En dessous, à gauche, j’énumère ce qu’est l’actif et à l’extrême droite, j’énumère la valeur de cet actif afin que les décimales de tous les actifs s’alignent.

Cela rend le calcul de votre valeur totale beaucoup plus facile.

Une fois que vous avez répertorié tous les actifs auxquels vous pouvez penser, écrivez TOTAL en grosses lettres sur la gauche, puis additionnez les chiffres. Une fois que vous avez ce total, vous avez la valeur totale de vos actifs.

Étape 2: Faites une liste de toutes vos dettes (Passifs).

Maintenant, faites la liste de tous vos soldes de carte de crédit, prêts personnels, prêts étudiants, prêts auto, prêts immobiliers, etc.

Tout comme avec la liste des actifs, je recommande une grande en-tête qui dit DETTES, avec chaque dette répertoriée ci-dessous à gauche et le montant de la dette à droite, avec les décimales alignées pour une estimation facile. (Bien sûr, vous pouvez également utiliser une feuille de calcul.)

Une fois que vous avez répertorié toutes vos dettes, écrivez TOTAL en grosses lettres à gauche, puis additionnez tous les chiffres de la dette. Il s’agit du montant total de toutes vos dettes.

Étape 3: Soustraire. (Valeur Nette = Actifs – Passifs)

Enfin, il suffit de soustraire votre dette totale de votre actif total. Le nombre résultant est votre valeur nette.

Comment calculer la valeur nette: deux exemples

Pour illustrer le calcul, regardons deux exemples.

Exemple 1: Marie

Marie a 35 ans. Elle possède une maison d’une valeur de 250 000 € et doit encore rembourser 150 000 € sur la maison. Sa voiture de six ans ne vaut plus que 7 000 €, mais est déjà remboursée. Elle a 25 000 € dans une assurance vie, environ 5 000 € dans son compte d’épargne et 20 000 € restant sur d’autres prêts.

Actifs

  • Maison : 250 000 €
  • Voiture : 7000 €
  • Économies : 5000 €

Total Actifs : 262 000 €

Passifs

  • Autres prêts : 20 000 €
  • Prêt immobilier : 150 000 €

Total Passifs : 170 000 €

Valeur Nette de Marie : 262 000 € – 170 000 € = 92 000€

Exemple 2: Jean

Jean, quant à lui, a 25 ans et loue un appartement.

Il a une voiture plus récente d’une valeur de 20 000 €, mais doit encore 15 000 € dessus. Relativement nouveau dans son travail, il n’a que 2 000 € d’économies; il a aussi un prêt étudiant d’environ 12 000€.

Actifs

  • Voiture : 20 000 €
  • Économies : 2000 €

Total Actifs: 22 000€

Passifs

  • Prêt étudiant : 12 000 €
  • Dette voiture : 15 000 €

Total Passifs: 27 000 €

Valeur Nette de Jean : 22 000€ – 27 000 € = – 5 000€

Que signifie une valeur nette négative?

Certaines personnes paniquent lorsqu’elles calculent leur valeur nette et découvrent qu’elle est négative.

Ceci est généralement le résultat d’un jeune salarié avec un montant substantiel de dette de prêt étudiant et également un prêt sur une automobile à amortissement rapide.

Pourquoi votre valeur nette est-elle négative?

Vous n’avez tout simplement pas encore gagné ou investi suffisamment d’argent pour surmonter le poids de la dette. Ne vous inquiétez pas, cela viendra.

Cependant, cela peut également être dû au surendettement – par exemple, si vous avez accumulé d’énormes factures de carte de crédit et que vous ne les payez pas. Cela crée un grand nombre dans la colonne du passif, sans aucun actif précieux pour le compenser.

Comment puis-je augmenter ma valeur nette?

Chaque fois que vous réduisez l’une de ces dettes ou que l’un de ces actifs prend de la valeur, votre valeur nette augmente.

Ainsi, vous pouvez augmenter votre valeur nette en remboursant vos dettes, en économisant et en investissant de l’argent et en réduisant vos dépenses.

Si vous êtes propriétaire d’une maison, rembourser votre prêt pendant que la valeur des propriétés augmente peut augmenter votre valeur nette.

D’un autre côté, votre valeur nette diminue lorsque vous contractez des dettes supplémentaires – en particulier lorsque vous dépensez de l’argent pour de «petites» choses, telles que des vêtements ou un restaurant.

Chaque fois que vous achetez quelque chose de frivole, votre valeur nette diminue.

À quelle fréquence devrais-je calculer ma valeur nette?

Je trouve utile de calculer ma valeur nette chaque mois.

Mon objectif chaque mois est d’augmenter ma valeur nette par rapport au mois précédent, ce qui signifie que mes dépenses pour le mois étaient inférieures à mes revenus.

J’utilise l’excédent pour rembourser des dettes ou augmenter mon épargne personnelle.

Conclusion

En soi, ce nombre ne signifie pas grand-chose, bien sûr.

Au cours du mois prochain, cependant, gardez un œil sur les choix financiers que vous faites.

Dépensez-vous inutilement? Etes-vous économe? Mettez-vous de l’argent de côté pour votre retraite?

À la fin du mois, calculez à nouveau votre valeur nette. Comparez ce nombre au mois précédent.

Votre valeur nette a-t-elle augmenté? Ou est-ce que ça a baissé?

Continuez à le faire encore et encore, chaque mois. Comparez-le aux mois précédents. Certains mois verront une belle augmentation. D’autres non. Cela vaut bien votre temps pour comprendre pourquoi.

Au fil du temps, votre valeur nette devrait augmenter.

Je compare souvent ma valeur nette au cours d’une année.

Ainsi, par exemple, j’ai récemment comparé mes chiffres de valeur nette d’Avril 2019 et d’Avril 2020 (je la calcule généralement le premier week-end du mois), et j’étais satisfait de l’augmentation.

De plus, si vous diminuez votre dette, votre valeur nette devrait en fait augmenter plus rapidement avec le temps.

Pourquoi? Si vous réduisez vos dettes, moins d’argent va à la banque sous forme d’intérêts chaque mois.

Alors, pourquoi votre valeur nette est-elle importante?

Non seulement il évalue rapidement votre santé financière en un seul chiffre, mais il vous permet de suivre votre amélioration financière (ou dégradation) au fil du temps. Vous pouvez voir l’impact réel de tous les mouvements financiers que vous faites, du remboursement de la dette à la frugalité, de l’épargne à la chasse aux bonnes affaires.

Il peut vous dire en un coup d’œil si vous vous relâchez ou si vous progressez.

C’est pourquoi la valeur nette mérite d’être calculée.